Upadłość konsumencka - Jak ogłosić i wyjść z długów?

Upadłość konsumencka to sądowe postępowanie oddłużeniowe przeznaczone dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Jej celem jest umorzenie całości lub części długów, których dłużnik nie jest w stanie spłacić, oraz zawieszenie i umorzenie toczących się egzekucji komorniczych. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć wyłącznie sam dłużnik – wierzyciel, prokurator ani sąd z urzędu nie mają takiej możliwości.

Kto może złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć wyłącznie osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej lub przestała być wspólnikiem osobowej spółki handlowej. Dłużnik musi być niewypłacalny - oznacza to, że utracił zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych, a opóźnienie w spłatach przekracza trzy miesiące. Niewypłacalność musi mieć charakter trwały: krótkotrwałe trudności finansowe nie stanowią podstawy do ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Jaka jest podstawowa przesłanka ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Jedyną podstawową przesłanką ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest niewypłacalność dłużnika. Sąd nie może ogłosić upadłości wobec osoby, która na bieżąco reguluje swoje zobowiązania finansowe. Postępowanie upadłościowe prowadzi do dwóch równoległych celów: oddłużenia niewypłacalnego konsumenta poprzez umorzenie długów, których nie jest w stanie spłacić, oraz odzyskania przez wierzycieli należności z majątku dłużnika w możliwym zakresie.

Kiedy sąd oddali wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Sąd oddali wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej mimo stwierdzonej niewypłacalności dłużnika w następujących przypadkach:

• Zawiniona niewypłacalność - dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa, albo istotnie zwiększył jej stopień w ten sposób
• Wcześniejsze postępowanie upadłościowe - w ciągu 10 lat przed złożeniem wniosku dłużnik był już objęty konsumenckim postępowaniem upadłościowym, które zakończyło się całkowitym lub częściowym oddłużeniem
• Niewykonanie poprzedniego planu spłaty - w poprzednim postępowaniu uchylono plan spłaty wierzycieli z powodu jego niewykonywania przez dłużnika lub postępowanie umorzono z przyczyn innych niż na wniosek konsumenta
• Nieprawdziwe dane we wniosku - dłużnik podał we wniosku dane niezgodne z prawdą lub niekompletne
• Działanie z pokrzywdzeniem wierzycieli - czynności prawne dłużnika zostały uznane za dokonane z pokrzywdzeniem wierzycieli (np. przepisanie majątku przed złożeniem wniosku)

Jak przebiega postępowanie o upadłość konsumencką krok po kroku?

1. Sporządzenie i złożenie wniosku - wniosek składa się do sądu rejonowego właściwego dla miejsca zamieszkania dłużnika. Wniosek musi zawierać wykaz majątku dłużnika, listę wierzycieli z kwotami zobowiązań oraz uzasadnienie niewypłacalności. Wniosek o upadłość konsumencką składa się elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ).
2. Rozpoznanie wniosku przez sąd - sąd bada, czy spełnione są przesłanki ogłoszenia upadłości. Jeśli wniosek jest kompletny i brak podstaw do oddalenia, sąd ogłasza upadłość.
3. Ogłoszenie upadłości - z chwilą ogłoszenia upadłości majątek dłużnika staje się masą upadłości. Toczące się egzekucje komornicze zostają zawieszone, a następnie umorzone.
4. Wyznaczenie syndyka - syndyk przejmuje zarząd nad majątkiem dłużnika, sporządza jego inwentarz i przeprowadza likwidację (sprzedaż) składników masy upadłości.
5. Zaspokojenie wierzycieli - środki uzyskane ze sprzedaży majątku syndyk dzieli między wierzycieli zgodnie z ustaloną kolejnością.
6. Ustalenie planu spłaty - po zakończeniu likwidacji majątku sąd ustala plan spłaty wierzycieli, określając miesięczną kwotę i okres spłaty pozostałych długów (zazwyczaj do 36 miesięcy, w wyjątkowych przypadkach do 84 miesięcy).
7. Umorzenie pozostałych długów - po wykonaniu planu spłaty sąd umarza wszystkie pozostałe zobowiązania dłużnika, które nie zostały zaspokojone.

Co to jest plan spłaty wierzycieli i ile trwa?

Plan spłaty wierzycieli to postanowienie sądu określające, jaką część pozostałych długów dłużnik spłaci po zakończeniu likwidacji majątku oraz w jakim czasie. Standardowy plan spłaty trwa nie dłużej niż 36 miesięcy. Jeśli dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa, sąd może wydłużyć plan spłaty do 84 miesięcy. Po terminowym i pełnym wykonaniu planu spłaty sąd wydaje postanowienie o umorzeniu pozostałych zobowiązań dłużnika, czyli długów, które nie zostały pokryte ani z masy upadłości, ani w ramach planu.

Adwokat - pomoc w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej w Rzeszowie

Kancelaria Adwokacka adw. Kingi Duduś w Rzeszowie świadczy kompleksową pomoc prawną w sprawach o upadłość konsumencką. Oferujemy: sporządzenie wniosku o ogłoszenie upadłości, analizę sytuacji majątkowej dłużnika, negocjacje warunków ugody z wierzycielami oraz nadzór nad wykonaniem planu spłaty wierzycieli.

Skontaktuj się z naszą kancelarią
Sprawdź też zakres usług z prawa konsumenckiego oraz najczęściej zadawane pytania.

 

---

Najczęściej zadawane pytania:

1. Kto może złożyć wniosek o upadłość konsumencką?
   Wniosek o ogłoszenie uspadłości konsumenckiej może złożyć wyłącznie osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która utraciła zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych i opóźnienie w spłatach przekracza trzy miesiące. Wierzyciel, prokurator ani sąd z urzędu nie mogą wszcząć takiego postępowania.
2. Ile trwa upadłość konsumencka?
   Postępowanie upadłościowe trwa zazwyczaj od kilku miesięcy do ponad roku. Po jego zakończeniu sąd ustala plan spłaty wierzycieli trwający standardowo do 36 miesięcy (do 84 miesięcy jeśli dłużnik zawinił w doprowadzeniu do niewypłacalności). Po wykonaniu planu spłaty pozostałe długi zostają umorzone.
3. Kiedy sąd oddali wniosek o upadłość konsumencką?
   Sąd oddali wniosek m.in. gdy dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub przez rażące niedbalstwo, gdy w ciągu ostatnich 10 lat był już objęty postępowaniem upadłościowym zakończonym oddłużeniem, gdy podał we wniosku nieprawdziwe dane lub gdy jego czynności prawne zostały uznane za dokonane z pokrzywdzeniem wierzycieli.
4. Co się dzieje z egzekucją komorniczą po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
   Z chwilą ogłoszenia upadłości konsumenckiej wszystkie toczące się postępowania egzekucyjne zostają zawieszone, a następnie umorzone. Wierzyciele mogą dochodzić swoich należności wyłącznie w ramach postępowania upadłościowego, przez zgłoszenie wierzytelności do masy upadłości.